ЗАО «Банк «Вологжанин» — универсальное финансово-кредитное учреждение, обслуживающее индивидуальных и корпоративных клиентов различных форм собственности и направлений деятельности. Для физических лиц представлена широкая линейка вкладов, выгодные условия кредитования, интернет-банк, банковские карты, обезличенные металлические счета и широкий ассортимент монет из драгоценных металлов. Для клиентов корпоративного сектора банк предлагает набор услуг по сопровождению бизнеса: расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, лизинг, корпоративные карты, торговый и интернет эквайринг.

Клиентами Банка являются как физические лица, так и крупные предприятия и МСБ в сфере строительства, производства, лесозаготовки и торговли.

На сегодня у банка «Вологжанин» 14 офисов в Вологодской области и Санкт-Петербурге и собственная сеть банкоматов. Банк уверенно занимает свою нишу, динамично развивается, расширяет перечень услуг и повышает уровень сервиса.

Банк учрежден в 1992 году в форме закрытого акционерного общества. С сентября 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

Основными бенефициарами банка выступают член совета директоров Александр Каледин (28,89%), председатель совета директоров Александр Эльперин (22,62%), член совета директоров Наталья Воронцова (15,32%), член совета директоров Алексей и Наталья Мельниковы (сын и мать), владеющие совместно 9,56% акций, Любовь Свистельникова (7,76%), Павел и Геннадий Куницины (сын и отец), владеющие совместно 5,48% акций, Наталья Подгорнова (3,57%), члены совета директоров Петр Рыжков (2,40%) и Владимир Громов (1,20%), Светлана Скворцова (1,01%), а также Галина Васильева (0,59%) и Сергей Смирнов (0,07%). Остальные акции распределены между акционерами-миноритариями — 1,53%.

Отметим, что Наталья Воронцова является также бывшим начальником Управления архитектуры и градостроительства Администрации города Вологды. Александр Каледин — мажоритарный акционер ОАО «ПЭМЗ», ОАО «Т/А Электро», ОАО «Транс-Альфа Электро» и член совета директоров ОАО «Вологодский машиностроительный завод».Александр Эльперин — депутат Законодательного Собрания Вологодской области (1999—2002; 2002—2007).

Сеть банка представлена головным офисом (Вологда), десятью дополнительными офисами, двумя кредитно-кассовыми офисами и одним операционным офисом. Практически вся сеть банка расположена и действует на территории Вологодской области, кроме одного операционного офиса, расположенного в Санкт-Петербурге. Численность персонала банка на начало января 2016 года составляла 204 человека. В Вологодской области банк располагает собственной сетью банкоматов и терминалов, насчитывающей 26 устройств.

Частным лицам банк предлагает следующие услуги и продукты: кредиты, линейку вкладов, пластиковые карты (выпуск и обслуживание MasterCard), удаленное банковское обслуживание, денежные переводы без открытия счета (Contact, «Золотая Корона»). Юридическим лицам доступны РКО, депозиты, кредитование, валютный контроль, зарплатные проекты, лизинг, дистанционное банковское обслуживание и пр. В разное время клиентами банка являлись такие компании, как ЗАО «Малечкино», ОАО «Вологодавтодор», ОАО «Вологодский Машиностроительный Завод», ОАО «Северный коммунар».

С января 2015 года по май 2016 года активы нетто банка показали значительный рост (+1,4 млрд рублей), составив на 1 июня 2016 года 4,9 млрд рублей. В пассивной части произошло увеличение объема вкладов физических лиц (+975,2 млн рублей), средств корпоративных клиентов (+341,7 млн рублей) и собственного капитала (+93,3 млн рублей). Банк также произвел эмиссию собственных векселей на 500 тыс. рублей. При этом полностью сократился портфель привлеченных МБК (-27,8 млн рублей). Положительную динамику в активной части баланса продемонстрировали портфель выданных МБК (+642,7 млн рублей), кредитный портфель (+260,1 млн рублей), активы высокой ликвидности (+170,5 млн рублей) и прочие активы (+139,8 млн рублей).

Основную часть пассивов формируют привлеченные во вклады средства населения (60,8%). Средства корпоративных клиентов, представленные в основном остатками на расчетных счетах, составляют 18,5% нетто-пассивов. Клиентская база банка небольшая, в основном представлена предприятиями промышленности, торговли, строительства, а также компаниями, занимающимися операциями с недвижимостью. Платежная динамика клиентской базы высокая, ежемесячные обороты по счетам клиентов стабильно составляют 5,8—6 млрд рублей. Концентрация клиентского портфеля достаточно низкая — на одного крупного клиента приходится 3,9% от общей суммы средств клиентов. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

Собственные средства банка на 1 июня 2016 года составили 717,8 млн рублей, или 14,8% нетто-пассивов. С начала 2015 года показатель капитала увеличился на 14,9%, при этом норматив достаточности собственных средств Н1.0 снизился на 3,96%, составив на отчетную дату 14,13%.

Объем выпущенного банком процентного векселя по состоянию на 1 июня 2016 года составил 500 тыс. рублей, или менее 1% нетто-пассивов. На начало июня 2016 года на балансе отсутствовали привлечения от банков (МБК и средства на счетах лоро).

Большая часть нетто-активов представлена кредитным портфелем (49%), ещё 17,3% — предоставленные МБК, 15,3% — основные средства, 13,2% — высоколиквидные активы, 5,2% — прочие активы. Банк традиционно не имеет вложений в ценные бумаги.

Кредитный портфель — 2,4 млрд рублей, на 76,4% представлен займами корпоративным клиентам, 23,6% — розничное кредитование. С начала 2015 года объем кредитного портфеля немного увеличился (+12,3%) за счет корпоративного кредитования (+464,2 млн рублей), при этом объем розничного кредитования сократился на 204,2 млн рублей. Просроченная задолженность в целом по кредитному портфелю с начала 2015 года сократилась на 26,2 млн рублей, составив на 1 июня 2016 года 97,1 млн рублей (4,1% портфеля). Объем созданных резервов также сократился, составив 4,7%. Уровень обеспечения кредитного портфеля с начала 2015 года увеличился и на начало июня 2016 года составил 148,4%. Согласно отчетности банка по МСФО на 31 декабря 2015 года, основная доля кредитного портфеля приходится на следующие отрасли экономики: торговля — 34,9%, промышленность — 12,3%, сельское хозяйство — 9%, недвижимость и строительство — 5,5%. В структуре кредитного портфеля основная доля заемщиков банка сосредоточена в Вологодской области (78,6%), 14% приходится на Московский регион. Кроме того, стоит отметить высокую концентрацию кредитного риска: на 18 крупнейших заемщиков приходится 49,2% от общей суммы ссудной задолженности.

Средства в банках — 839,4 млн рублей, с начала 2015 года их объем увеличился в три раза. На 93,6% портфель представлен средствами, размещенными на депозите в Банке России на один день, оставшаяся часть распределена между кредитами, предоставленными банкам-нерезидентам и российским банкам сроком на 30 дней. Также на отчетную дату в портфеле отразилась просроченная задолженность по МБК в размере 45 млн рублей и просроченные проценты в размере 51 тыс. рублей.

Высоколиквидные активы на отчетную дату составили 643 млн рублей, или 13,2% нетто-активов. На 52,8% активы представлены остатками на счетах ностро, большая часть которых сформирована остатками в банках-нерезидентах, 26,8% — остатки на корсчете в ЦБ РФ, 20,4% — денежные средства в кассе и пути. Обороты по корсчетам ностро и в ЦБ РФ внутри месяца достаточно высокие и составляют 27—38 млрд рублей и 17—22 млрд рублей соответственно.

На рынке МБК фининститут стабильно выступает нетто-кредитором, преимущественно размещая объем избыточной ликвидности на депозите в Банке России в размере 13—19 млрд рублей ежемесячно. На рынке валютных операций не активен.

По итогам 2015 года кредитная организация получила прибыль в размере 37,3 млн рублей по РСБУ против прибыли в 49,4 млн рублей, полученной по итогам 2014 года. За пять месяцев 2016 года прибыль банка составила 19,5 млн рублей.

Совет директоров: Александр Эльперин (председатель), Ирина Аскарова, Наталья Воронцова, Владимир Громов, Александр Каледин, Алексей Мельников, Полиект Подгорнов, Петр Рыжков, Евгений Свистельников.

Правление: Алексей Игнатьев (председатель), Максим Волохов, Наталия Новожилова, Александр Воронин, Ксения Маслова (главный бухгалтер), Вера Лунгу.