История создания банка «Уральский Финансовый Дом» неразрывно связана с тремя пермскими кредитными организациями. В начале 1990 года тринадцать пермских компаний строительного комплекса совместно создали и зарегистрировали новый коммерческий банк под названием «Пермстройкомбанк», чья лицензия в дальнейшем была использована при объединении нескольких банков. В 1994 году контрольный пакет акций Пермстройкомбанка приобрела компания ОАО «Альфа-Цемент». В том же году был зарегистрирован банк «Кредит ФД». В 1999 году произошла консолидация Пермстройкомбанка с банком «Кредит ФД». Объединенная кредитная организация получила новое наименование — «Уральский Финансовый Дом» (Урал ФД). В ноябре 2003 года в составе акционеров банка «Урал ФД» произошли изменения — около 88% акций банка приобрел крупнейший инвестиционный холдинг Западного Урала, развивающий телекоммуникационное, строительное, финансовое и нефтесервисное направления — ООО «Пермская финансово-производственная группа» (ООО «ПФП-группа»). В ноябре 2004 года кредитная организация стала участником системы страхования вкладов. В 2005 году на совместном общем собрании акционеров банков «Пермкредит» и «Урал ФД» было принято решение о присоединении первого фининститута к уже имевшему опыт объединения «Уральскому Финансовому Дому».

На текущий момент единственным бенефициаром банка «Урал ФД» является Андрей Кузяев, владеющий 100% пакетом акций через ООО «ПФП-группа» (34,47%), кипрский офшор ПФИГ Оверсиз Инвестментс Лимитед (60,08%) и ООО «СФ «Адонис» (5,45%). Последняя организация и «Урал ФД» являются участниками «Пермской финансово-производственной группы»*. Необходимо отметить, что ранее Андрей Кузяев занимал должность генерального директора ЗАО «ЛУКОЙЛ — Пермь» и президента ряда других дочерних структур НК «ЛУКОЙЛ».

Головной офис кредитной организации находится в Перми. В целом в Пермском крае банк представлен 18 офисами. Кредитная организация также располагает филиалом в Москве. Сеть собственных банкоматов и терминалов насчитывает 145 устройств. Кроме того, кредитная организация входит в Объединенную расчетную систему, насчитывающую более 44 тыс. устройств и позволяющую осуществлять операции на льготных условиях. Численность персонала финучреждения составляет более 900 человек. В начале 2013 года банк запустил новый розничный бренд «Клюква», разработанный американской консалтинговой компанией Senteo. Модель развития организации, помимо уклона в розницу, предполагает расширение географии присутствия — к концу 2016 года банк откроет офисы в девяти городах России, в том числе в Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и Самаре.

Услуги банка для бизнеса включают в себя кредитование (в том числе программы кредитования малого и среднего бизнеса совместно с МСП Банком и Пермским гарантийным фондом), расчетно-кассовое обслуживание (продукт включает в себя также услуги по инкассации, выпуск корпоративных карт), предоставление банковских гарантий, размещение средств на депозиты.

Частным лицам банк предоставляет услуги под своим розничным брендом «Клюква». В число услуг входят кредиты (преимущественно потребительские и ипотека), вклады и накопительные счета, выпуск дебетовых карт (Visa), денежные переводы, прием платежей (в том числе через систему Contact), обмен валюты, аренда сейфов, различные виды дистанционного обслуживания, страховые продукты (страхование в путешествиях, имущества, жизни и здоровья). Помимо стандартного набора услуг банк также предлагает частным клиентам услуги private banking (под премиум-брендом UFD Private Banking): вклады для VIP-клиентов, управление активами, lifestyle management.

Согласно отчетности по МСФО, основными корпоративными заемщиками банка выступают компании из сферы торговли и услуг, на которые приходится 30% ссуд юрлиц на 1 июля 2015 года. Банк также активно кредитует строительные компании и предприятия — 20% портфеля, инвестиционные и финансовые организации (в том числе занимающиеся операциями с недвижимостью) — 15%. В целом порядка 17,5% всего портфеля юрлиц приходилось на заемщиков — индивидуальных предпринимателей.

Порядка 50% всех средств корпоративных клиентов в пассивах банка приходится на представителей сегмента инвестиций и финансов, с высокой вероятностью аффилированных с банком и группой «ПФП». В числе клиентов банка на расчетно-кассовом обслуживании в банке замечены такие пермские предприятия, как ОАО «Пермгражданпроект», ПАО «Пермэнергосбыт», ПАО «Уралкалий», ОАО «Каменный Пояс», АО «Камская долина», ПАО «Пермнефтегеофизика», ОАО «Меакир», ООО «ГСИ-Трест № 7», ОАО «Пермэнергоремонт» и ряд других.

С начала 2015 года объем активов нетто банка уменьшился на 7,7% и на 1 октября составил 22,9 млрд рублей. Точкой снижения финансовой активности в пассивах стали краткосрочные депозиты корпоративных клиентов, сокращение которых не смог компенсировать приток вкладов физлиц. В активной части баланса наблюдалось существенное сокращение розничного кредитного портфеля и высоколиквидных средств, при этом активно наращивался портфель ценных бумаг.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована и на 60,8% представлена вкладами физлиц (средства привлечены в основном на сроки от 6 до 12 месяцев и на сроки от одного года до трех лет). В отличие от большинства статей баланса банка, вклады физлиц растут в объеме: +8,4% с начала 2015 года. Долю в 18,2% пассивов банка составляют средства предприятий и организаций: их структура в основном сформирована остатками на расчетных счетах и краткосрочными депозитами. Объем последних с начала 2015 года сократился более чем вдвое.

На собственные средства (капитал и резервы) приходится 10% пассивов. Норматив достаточности капитала в соответствии с требованиями ЦБ выполняется с небольшим запасом (11,8% против минимума в 10%). Клиентская база банка достаточно стабильная, при этом заметная активность отмечается не только по счетам негосударственных предприятий и организаций (обороты по данным счетам в 2015 году в среднем составляют 15—20 млрд рублей в месяц), но и по счетам физлиц и ИП (4—5 млрд рублей).

Доля привлеченных МБК в пассивах банка не превышает на 1 октября 3%, однако внутримесячно банк регулярно привлекает заметные объемы ликвидности на межбанковском рынке (преимущественно от ЦБ) — 2,0—6,6 млрд рублей в последние месяцы.

В структуре нетто-активов доминирует кредитный портфель (70,3%), доли в 14,0% и 10,8% занимают соответственно портфель ценных бумаг и высоколиквидные активы (остатки на счетах ностро и в кассе).

Кредитный портфель на 1 октября 2015 года составляет 16,1 млрд рублей, в его структуре наблюдается лишь незначительное преобладание розничных ссуд (52,2%). С начала 2015 года банк сокращал как розничное, так и корпоративное кредитование, впрочем, объем ссуд физлицам сократился гораздо более существенно (-17,9%). Уровень просроченной задолженности по портфелю невысокий (2,4%), с начала 2015 года незначительно снизился. Уровень резервирования заметно превышает просрочку (9,1%) и с начала года растет. Порядка 82% задолженности юридических и физических лиц банк на 1 июля 2015 года классифицировал в I и II категории качества. Портфель полностью покрывается залогом обеспечения имущества (на 133,3%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный (от одного года и выше).

С начала 2015 года банк активно наращивает вложения в ценные бумаги (+69,4%, 3,2 млрд рублей на 1 октября). Портфель на треть представлен облигациями российских банков, еще чуть менее 30% формируют облигации компаний-нерезидентов, 11% — «бонды» российских компаний, при этом на отчетную дату в залоге по сделкам РЕПО находилось лишь чуть более 8% портфеля ценных бумаг. Динамика внутримесячных оборотов по портфелю ц/б относительно скромная, при этом обороты по бумагам, передаваемым в РЕПО, совсем небольшие (0,8—1,8 млрд рублей) и заметно уступают объемам привлекаемой ликвидности на межбанковском рынке, где фининститут выступает исключительно нетто-заемщиком. Объем валютных операций банка небольшой (1—5 млрд рублей ежемесячно).

По итогам девяти месяцев 2015 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 12,7 млн рублей по РСБУ (за аналогичный период 2014 года — 29,2 млн рублей). За 2014 год прибыль составила 16,5 млн рублей.

Среди четырех кредитных организаций, зарегистрированных в Пермском крае, «Уральский Финансовый Дом» на 1 октября 2015 года занимает первое место по нетто-активам, размеру кредитного портфеля, а также по объему привлеченных средств физлиц и величине собственного капитала.

Совет директоров: Евгений Пегушин (председатель), Алексей Воробьев, Алла Иванова, Георгий Ткаченко, Алексей Вырков, Аркадий Кац, Дмитрий Перхун.

Правление: Алексей Вырков (председатель), Марина Попова, Тамара Темник, Светлана Галягина, Анна Гусакова, Андрей Дубасов, Юлия Никишина, Евгений Ощепков.

* Инвестиционный холдинг «Пермская финансово-производственная группа» (ПФП-группа) образован рядом предприятий в 1994 году. Основным владельцем холдинга является бывший депутат Законодательного собрания Пермской области Андрей Кузяев.

В группу входят предприятия топливно-энергетического комплекса (ООО «Нефтьсервисхолдинг»), компании сферы недвижимости (ООО «ПАН Сити Групп», ООО «Демидково Проект»), телекоммуникаций (ЗАО «ЭР-Телеком Холдинг», ОАО «Морион») и финансовой сферы (банк «Урал ФД», ООО «Пермская фондовая компания, страховая фирма «Адонис», управляющая компания «Парма-Менеджмент»), а также санаторий «Демидково».

По итогам 2014 года собственный капитал ООО «ПФП-группа», согласно РСБУ, составил 3,9 млрд рублей (3,8 млрд рублей по итогам 2013 года), активы — 4,2 млрд рублей (4,6 млрд рублей по итогам 2013 года), выручка — 337,6 млн рублей (692 млн рублей), чистая прибыль — 133,0 млн рублей (709 млн рублей)