«Тинькофф Банк» — современный надежный банк, работающий во всех регионах России. Изначально банк занимался кредитованием населения через кредитные карты. В настоящее время активно развиваются направления по привлечению вкладов от физических лиц через Интернет и выпуску дебетовых карт.

В работе банк учитывает опыт ведущих мировых банков и оперативно реагирует на потребности клиентов. «Тинькофф Банк» делает ставку на технологичность, что позволяет нам быстро создавать новые продукты и модернизировать уже имеющиеся предложения.

Совладельцами банка являются известный российский предприниматель Олег Тиньков, крупнейший в мире инвестиционный банк Goldman Sachs и шведский фонд Vostok Nafta.

Банк использует современные системы управления клиентского сервиса и управления рисками. Одна из главных задач — взять верхнюю планку по уровню обслуживания клиентов в России. В Банке нет очередей, потому что все вопросы с клиентами решаются дистанционно по современным каналам связи. В сочетании с узкой специализацией на сегменте кредитных карт это обеспечивает Банку очевидные конкурентные преимущества.

Сегодня «Тинькофф Банк» является участником системы страхования вкладов, участником Международных платежных систем Masterсard и Visa и имеет SQ рейтинг от Рейтингого агентства Moody’s.

Банк был зарегистрирован в январе 1994 года как Химмашбанк. В 2005 году стал участником системы страхования вкладов, а в 2006-м был приобретен известным бизнесменом Олегом Тиньковым* и переименован в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», а также переориентирован на работу с физическими лицами.

В 2007 году в число собственников кредитной организации вошел международный инвестиционный банк Goldman Sachs, в 2008 году к нему присоединился шведский инвестфонд Vostok Nafta. В середине 2012 года международный фонд прямых инвестиций Baring Vostok Private Equity Fund IV в ходе допэмиссии инвестировал в капитал ТКС Банка 50 млн долларов. В октябре того же года в капитал финорганизации вошел фонд Horizon Capital (специализируется на инвестициях в компании со средней капитализацией и высоким потенциалом роста; штаб-квартира находится в Киеве). Менее чем за пять лет стоимость ТКС Банка выросла почти в семь раз.

В октябре 2013 года банк провел IPO, по итогам которого на Лондонской бирже было привлечено около 1,09 млрд долларов. Инвесторам помимо части существующего пакета были предложены дополнительно выпущенные акции банка. В увеличенном капитале ТКС Банка доля Олега Тинькова, до IPO составлявшая 60,6%, снизилась до 50,9%.

В августе 2014 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о создании общества с ограниченной ответственностью «Феникс». ООO «Феникс» является дочерней организацией банка с долей участия последнего 51%. Планируется, что данная компания будет оказывать банку услуги по взысканию проблемной задолженности.

В июне 2015 года в отношении Тинькофф Банка было возбуждено антимонопольное дело в УФАС по Санкт-Петербургу, которое впоследствии было передано в центральный аппарат ФАС. Напомним, что действия банка вызвали широкий общественный резонанс летом 2015 года, что было связано с изменением банком в одностороннем порядке условий по «СмартВкладу». Основанием стали жалобы граждан в связи с решением банка унифицировать условия пополнения вкладов, открытых в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года, а также вкладов, по которым была повышена ставка в связи с изменившимися рыночными условиями. Так, ко всем пополнениям данных вкладов, зачисленным с 1 июля 2015 года, банк решил применять единую ставку вне зависимости от срока вклада: 13% для рублевых и 4% для валютных вкладов. Для сравнения: ранее по «СмартВкладу» процентная ставка на дополнительные взносы начислялась фиксированно в размере от 16% до 18% годовых в зависимости от даты заключения договора с клиентом. 26 октября 2015 года Антимонопольная служба признала действия Тинькофф Банка актом недобросовестной конкуренции, поскольку банк привлекал денежные средства физических лиц в срочные пополняемые вклады с последующим ухудшением их потребительских свойств. В связи с тем, что выявленное нарушение не было устранено Тинькофф Банком в добровольном порядке, комиссия ФАС выдала банку соответствующее предписание. Так, от кредитной организации требовалось отменить решение о снижении процентной ставки, начисляемой с 1 июля 2015 года на суммы дополнительных взносов в пополняемые срочные вклады, по договорам, оформленным в период с 24 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года включительно, и по договорам вкладов, по которым в период с 17 декабря 2014 года по 30 апреля 2015 года была повышена процентная ставка. ФАС также обязала банк выплатить клиентам недополученный ими доход в течение 90 дней с даты получения предписания.

Федеральная антимонопольная служба России наложила на Тинькофф Банк и его должностное лицо штрафы в размере 300 тыс. и 12 тыс. рублей соответственно за недобросовестную конкуренцию на рынке вкладов (административное правонарушение, предусмотренное частью 1 статьи 14.33 КоАП). На текущий момент решение и предписание ФАС России обжалуются Тинькофф Банком в судебном порядке.

На текущий момент Олег Тиньков контролирует пакет в 53,52% акций банка. Доля в 30,64% акций находится в свободном обращении на Лондонской бирже (в форме GDR). Представителям руководства TCS Group Holding PLC принадлежит 5,84%. Фонд Vostok Emerging Finance владеет долей в 3,49%, Baring Vostok — 2,88%, Goldman Sachs — 2,19%, Horizon Capital — 1,44%.

Головной офис кредитной организации расположен в Москве. Банк не имеет отделений, так как все банковские операции мгновенно проводятся по удаленным каналам связи. Численность персонала на 1 января 2015 года составляла 4,2 тыс. человек. Держателям банковских карт доступно большое количество банкоматов банков-партнеров по всей России, а также терминалов оплаты и салонов связи. Банк обслуживает более 4 млн клиентов по всей России. Вклады частных лиц принимаются через почтовые и банковские переводы, средства также можно вносить через сеть партнеров ТКС (системы денежных переводов Contact, «Золотая корона» и др., ряд салонов связи, сети терминалов и т. п.).

Услуги банка ориентированы в основном на физических лиц и включают в себя вклады, дебетовые карты, страхование, интернет-банк, кредитные карты. Юридическим лицам банк предлагает зарплатные проекты, кредитование в качестве размещения свободных средств.

По итогам 2015 года банк показал рост активов на 28,3 млрд рублей, или 20,8%, который был обеспечен в пассивной части главным образом притоком вкладов физических лиц (+124,2%, или 51,5 млрд рублей). По остальным показателям наблюдается снижение: средства юрлиц (-26%), привлеченные средства на межбанке (-50%), остатки на счетах лоро (-7,1%), выпущенные банком облигации были погашены в требуемом объеме (-99%). Капитал банка с января 2015 года увеличился на 11,75%, или на 2,7 млрд рублей (за счет полученной прибыли), составив к марту 2016 года 25,8 млрд рублей. В состав капитала входят субординированные займы, полученные от материнских структур (включенные в состав дополнительного капитала), на сумму 3,6 млрд рублей со сроками погашения в 2017, 2018 и 2022 годах. Уставный капитал формирует собственные средства на 26%. В части активов привлеченные средства банк вложил в ценные бумаги (рост портфеля в три раза, +13,8 млрд рублей), кредитный портфель (+7,1%, или 7 млрд рублей), разместил на межбанке (+88%, или +5,9 млрд рублей). Высоколиквидные активы при этом сократились (-38,6%, или −3,5 млрд рублей).

Пассивы банка на 56,5% представлены депозитами физических лиц (на 1 января 2015 года доля физлиц — 30,4%). Средства предприятий и организаций — 11,3% (на январь 2015 года — 21,4%), привлеченные банком МБК — 4,6% (годом ранее — 11%). Средства физлиц представлены преимущественно краткосрочными (до одного года) вложениями — 80%; средства юрлиц — долгосрочными (свыше трех лет) вложениями — 83%. Банк обладает средней, но достаточно активной и стабильной клиентской базой.

Капитал банка составляет 15,7% нетто-пассивов, норматив достаточности собственных средств Н1.0 снижается в динамике, на начало марта 2016 года — 12,13% (на январь 2015 года — 15,54%).

В структуре нетто-активов 64,6% формирует кредитный портфель, в составе которого около 95% приходится на кредиты физическим лицам (преимущественно выданные на срок до 180 дней). Позиция банка в кредитовании юридических лиц незначительна. Уровень просрочки по портфелю — 11,67% (на январь 2015 года — 15,9%). Уровень резервирования по портфелю выше среднего — 20,9% (годом ранее — 26,5%). Уровень обеспечения по кредитному портфелю находится на нулевом уровне, что объясняется спецификой бизнеса банка. В ценные бумаги вложено 19,8 млрд рублей, или 12% нетто-активов, основная часть портфеля была приобретена в 2015 году (в составе портфеля долговые обязательства юрлиц резидентов, нерезидентов и банковские). Размещение в банках — 6%, активы высокой ликвидности — 3,5% (преобладание средств на ностро-счетах в иностранных банках). В III квартале 2015 года банком были приобретены права требования по договору цессии с АО «Связной Банк» в объеме 1,6 млрд рублей.

Снижение просроченной задолженности объясняется уступкой требований по кредитам (в том числе дочерней организации ООО «Феникс»), отнесенным к V категории качества, резерв по которым формируется в размере 100%. В частности, за девять месяцев 2015 года Тинькофф Банком было уступлено требований по кредитам физическим лицам на сумму 19,2 млрд рублей, из которых 18,6 млрд было уступлено ООО «Феникс». В IV квартале 2015 года банк планировал уступить права требования по потребительским кредитам физическим лицам (включая кредиты с использованием кредитных карт) в объеме не менее 5 млрд рублей.

Банк активен на рынке валютных операций, обороты достигают 200 млрд рублей в месяц. На рынке межбанковских кредитов «Тинькофф» работает активно, выступая как дебитором, так и нетто-кредитором. В балансе банка отсутствуют существенные диспропорции по срочности активов и пассивов.

По итогам 2015 года прибыль банка составила 3,03 млрд рублей (в 2014 году — 4,6 млрд). За январь-февраль 2016 года банк заработал 1,8 млрд рублей прибыли. В структуре доходов основную долю формирует % доход по кредитам, предоставленным физлицам, и конверсионные доходы.

Совет директоров: Олег Тиньков (председатель), Оливер Хьюз, Вадим Стасовский, Сергей Пирогов, Светлана Устиловская.

Правление: Оливер Хьюз (председатель), Дмитрий Кобзарь, Илья Писемский, Евгений Ивашкевич, Станислав Близнюк, Наталья Изюмова, Анатолий Макешин.

* Олег Тиньков (1967 г. р.) — российский предприниматель, основатель и бывший владелец сети магазинов по продаже бытовой техники «Техношок», компании по производству продуктов быстрого приготовления «Дарья», пивоваренной компании и сети ресторанов «Тинькофф». В 2000 году Тиньков окончил курсы маркетинга в Университете Беркли (Калифорния, США). С 2006 года развивает банковский бизнес под маркой «Тинькофф Кредитные Системы».

Forbes в рейтинге российских миллиардеров за 2015 год отводит Олегу Тинькову 169-ю позицию, оценивая его состояние в 0,5 млрд долларов (в 2014 году — 1,4 млрд долларов, 75-я позиция).