После трудностей, с которыми Банк «Таврический» столкнулся в конце 2014 — начале 2015 гг., Банком России, при участии государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) и Банка МФК, был проведён комплекс мер, направленных на финансовое оздоровление Банка. В апреле 2015 года работа Банка «Таврический» была восстановлена в полном объеме, и в настоящее время Банк проходит процедуру санации при участии в качестве инвестора Банка МФК, продолжая развитие ключевых направлений деятельности.

 

Санкт-Петербургский банк «Таврический» был создан в апреле 1993 года. Учредителями банка выступили девять производственных и коммерческих предприятий. С 1997 года ведет деятельность в форме открытого акционерного общества. В числе акционеров банка отмечались предприятие по производству авиационной электроники «Пирометр», АО «Объединенный авиаприборостроительный консорциум», группу компаний «Алкор», ООО «Вест-Инвест», «Невский капитал», «Ниотек», «Планк», «АК Системотехникасервис» и другие. В ноябре 2004 года банк вошел в систему страхования вкладов.

В декабре 2014 года банк столкнулся с нехваткой ликвидности, клиенты кредитной организации сообщали о проблемах, возникающих при использовании пластиковых карт. В декабре банк и вовсе приостановил проведение платежей по пластиковым картам и перестал выдавать средства с вкладов. На 1 декабря 2014 года норматив достаточности капитала банка (Н1) составлял 10,07% (при минимуме в 10%). В середине января в СМИ начали появляться сообщения о возможной санации банка, с просьбой о которой в Центробанк обратилась компания «Ленэнерго», хранившая в «Таврическом» 18 млрд рублей (15 млрд на депозитах и около 3 млрд — на расчетных счетах; средства энергокомпании составляли 30% обязательств банка) и выступавшая его крупнейшим кредитором. В феврале функции временной администрации в банке «Таврический» Банк России возложил на АСВ, которое занялось обследованием финансового состояния кредитной организации. Какое-то время оставалось непонятным, будет ли санирован банк, риск отзыва у фининститута лицензии сохранялся, в случае если окажется невозможным договориться с кредиторами о реструктуризации.

Ключевым критерием при отборе инвестора был наименьший совокупный размер финансовой помощи, предоставляемой АСВ, и субординированных займов, предоставляемых основными кредиторами банка — «Ленэнерго» и «МРСК Северо-Запада». СМИ в свою очередь писали, что при отборе санатора ЦБ настаивал на том, чтобы компании «Ленэнерго» и «МРСК Северо-Запада» оставили в банке свои депозиты на сумму 16,5 млрд рублей на 20 лет под 0,5% годовых. Переговоры по этому вопросу собственники банка, по рекомендации ЦБ, вели с материнской структурой клиентов — компанией «Россети».

Среди претендентов на роль санатора назывались Банк Москвы, «Санкт-Петербург», Татфондбанк, Московский Индустриальный Банк и «Российский капитал». Известно также, что с просьбой сохранить «Таврическому» лицензию и санировать банк в ЦБ обращался губернатор Санкт-Петербурга Георгий Полтавченко.

В середине марта Банк России объявил о санации банка, инвестором в мероприятии по предупреждению банкротства банка «Таврический» был выбран банк Михаила Прохорова «Международный Финансовый Клуб» (МФК).

Отметим, что особенностью проекта санации стало участие в нем крупнейших кредиторов банка — ОАО «Ленэнерго» и ОАО «МРСК Северо-Запада» (в структуре привлеченных средств юридических лиц около 80% приходится на данные компании). В этой связи было предусмотрено совместное финансирование мероприятий по санации путем предоставления Агентством финансовой помощи «Таврическому» на сумму 28 млрд рублей сроком на десять лет за счет средств Банка России под обеспечение и реструктуризацию обязательств банка перед указанными выше компаниями в субординированные депозиты в совокупном размере 12,7 млрд рублей сроком на 20 лет.

В соответствии с изменениями плана участия АСВ в предупреждении банкротства банка предусмотрено снижение уставного капитала кредитной организации до одного рубля и проведение последующей рекапитализации в пользу банка МФК, что позволит последнему стать основным акционером «Таврического». Помимо этого запланирована реорганизация банка «Таврический» в форме его присоединения к банку МФК в срок до 1 июля 2022 года.

АСВ намерено осуществлять полный контроль над ходом финансового оздоровления на основании генерального соглашения, заключаемого с банком МФК, банком «Таврический», ОАО «Ленэнерго» и ОАО «МРСК Северо-Запада», предусматривающего регулярное предоставление исчерпывающей информации о финансовом состоянии банка «Таврический».

На текущий момент 100% акций банка принадлежит ОАО «АКБ «Международный финансовый клуб», конечными бенефициарами которого являются Михаил Прохоров (47,45%), Александр Абрамов (19,71%), Виктор Вексельберг (19,71%), Екатерина Игнатова (13,14%).

Сеть продаж банка включает в себя два филиала (в Москве и Сосновом Бору), по восемь дополнительных и операционных офисов, а также 30 операционных касс, расположенных в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, Архангельской области, Республике Коми, Москве и Череповце. Среднесписочная численность персонала 1 января 2015 года составила 500 человек. Помимо собственных банкоматов клиентам банка доступны также банкоматы Объединенной расчетной системы (около 30 тыс. устройств по РФ).

Основным направлением своей деятельности банк называет кредитование предприятий Санкт-Петербурга и области — промышленных организаций, строительных компаний, предприятий машиностроения, телекоммуникационного бизнеса, торговых и производственно-торговых фирм и др., а также обслуживание их сотрудников, привлечение частных вкладов и операции с пластиковыми картами.

Всего кредитная организация обслуживает порядка 50 тыс. частных и 10 тыс. корпоративных клиентов, среди которых ОАО «Ленэнерго», ОАО «МРСК Северо-Запада», ЖСК «Кристалл», ЗАО «Энергомашпроект», ООО «Стройтехнология», ОАО «Алкор Пэйкэш», ООО «Байкальский Родник», ООО «Белые ночи», ОАО «Печорский речной порт», ОАО Судоходная компания «Печорское речное пароходство», ОАО «Печорский хлебомакаронный комбинат», ОАО «Петербургский завод точных электромеханических приборов» и др.

С января по ноябрь 2015 года объем нетто-активов банка увеличился на 70%, или на 33,3 млрд рублей в абсолютном значении, превысив на начало ноября порог в 80 млрд рублей. Основной рост банку обеспечили в пассивах средства корпоративных клиентов и привлеченные от Банка России займы, при этом фининститут утратил часть ресурсов, привлеченных от частных вкладчиков. В активной части баланса основной рост продемонстрировал портфель ценных бумаг, а также активы высокой ликвидности и корпоративный кредитный портфель.

Пассивы банка на 15% представлены депозитами физлиц (на январь 2015 года — 34%), 53% формируют остатки на счетах и депозитами (преимущественно) корпоративных клиентов, привлеченные от ЦБ средства — 21,4%, 20,6%? собственные средства (капитал и резервы).

Ранее банк отличался достаточно заметной и активной клиентской базой, обороты по счетам клиентов внутри месяца составляли 26—34 млрд рублей ежемесячно. С начала года обороты постепенно снижались, в последние два-три месяца находятся в диапазоне 4—8 млрд рублей. Ранее одним из основных источников пассивной базы выступали средства физлиц, на текущий момент уровень зависимости банка от этого источника фондирования оценивается как умеренный. Положительным моментом является доступ к значительному объему корпоративных депозитов, снижающий эту зависимость.

В составе активов 55% приходится на кредитный портфель (доля снизилась: на январь 2015 года — 86%), портфель ценных бумаг — 25%, 13%? иммобилизованные активы и основные средства, высоколиквидные активы — 6%.

Кредитный портфель — 44,6 млрд рублей, 55% нетто-активов. Почти полностью представлен кредитами корпоративным заемщикам, доля розницы — около 2% от общего объема. Просрочка по портфелю показана на уровне 75% по РСБУ (на январь 2015 года находилась на уровне 1,14%). Кредиты преимущественно долгосрочные, две трети от объема всех кредитов выданы на срок более одного года. По данным МСФО за 2013 год, корпоративный портфель представлен кредитами торговым компаниям (36%), строительным компаниям (19%), сфере услуг (15,6%). Отметим, что бизнес-модель банка традиционно отличается высоким уровнем кредитования связанных сторон.

Портфель ценных бумаг — 20,1 млрд рублей, 25% нетто-активов. В составе портфеля 95% бумаг передано в РЕПО (доля бумаг, обремененных залогом по сделкам РЕПО, растет в динамике).

На рынке межбанковских кредитов банк последние месяцы выступает в роли нетто-дебитора, привлекая объемы недостающей ликвидности. В последние месяцы также наблюдается активность по конверсионным операциям (обороты достигают 1 трлн рублей в месяц).

За 2014 год кредитная организация получила чистую прибыль в размере 438 млн рублей по РСБУ (в 2013 году банк заработал 136 млн рублей прибыли). Несмотря на сложности, с которыми столкнулся «Таврический», ему удалось выйти на прибыль. За десять месяцев 2015 года чистая прибыль составила 945 млн рублей.

Совет директоров: Антон Агафонов (председатель), Валентина Донец, Татьяна Иванова, Елена Красавцева, Оксана Лифар, Станислав Филатов.

Правление: Александр Филипьев (председатель), Николай Ижмяков.