РОСГОССТРАХ БАНК (ПАО «РГС Банк») — универсальный коммерческий банк, основанный в 1994 году (лицензия № 3073 от 16.04.2015 г.). Предоставляет все виды банковских услуг как физическим лицам с доходами различного уровня, так и корпоративным клиентам.

Входит в ТОП-50 крупнейших российских банков по чистым активам и капиталу, ТОП-50 вкладам и кредитам для частных лиц, ТОП-20 банков на рынке кредитных карт (по итогам 1 полугодия 2016 года). Обладает второй по размерам сетью отделений в стране: свыше 2 миллионов частных лиц и 22 тысяч предприятий обслуживаются более чем в 1700 офисах кредитной организации.

РОСГОССТРАХ БАНК включен в список 57 банков страны, рекомендованных Правительством РФ при открытии счетов для обеспечения операций в сфере государственных закупок, и назван журналом Forbes одним из 100 самых надежных банков России (61-е место). Входит в систему страхования вкладов.

Рейтинги организации подтверждены ведущими мировыми и российскими рейтинговыми агентствами: Эксперт РА («А», высокий уровень кредитоспособности), НРА (рейтинг кредитоспособности «AA-» по национальной шкале) и Moody’s Investor Service (уровень финансовой устойчивости (BCA) — b2; долгосрочный рейтинг банковских депозитов по глобальной шкале — B2).

Долгосрочным партнером и акционером банка с 2004 года является компания РОСГОССТРАХ, лидер страхового рынка по сборам страховых премий и количеству заключённых договоров в 2015 году. Бренду РОСГОССТРАХ, под которым сегодня в России работают страховая компания, банк, компания по страхованию жизни, компания по обязательному медицинскому страхованию, управляющая и инвестиционная компании, в 2016 году исполняется 95 лет.

Банк был зарегистрирован ЦБ РФ в сентябре 1994 года под наименованием «Финтрастбанк» (АОЗТ). Через год был переименован в АКБ «Русский межрегиональный банк развития» («Русь-банк»), в 2006 году полным наименованием стало Закрытое акционерное общество «Русь-Банк», в ноябре 2007 года организационно-правовая форма изменена на открытое акционерное общество (ОАО). В декабре 2007 года Русь-Банк купил екатеринбургский банк «Драгоценности Урала», позднее переименовал его в «Русь-Банк Урал», а в январе 2010 года завершил процедуру его присоединения. Осенью 2011 года Русь-Банк снова сменил название — на «Росгосстрах Банк» (сокращенно — «РГС Банк»), а в апреле 2015 года организационно-правовая форма была изменена на ПАО. Кредитная организация использует офисы стратегического партнера — страховой группы «Росгосстрах»* — для продвижения своих услуг. С декабря 2004 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц. В апреле 2013 года банк привлекался к административной ответственности за неисполнение требований законодательства о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно раскрываемой информации, конечными бенефициарами кредитной организации являются Сергей Хачатуров (68,73%), Ирина Дюбкова (13,92%), гражданка Республики Кипр Мария Димитриу (10,21%), Лаура Андриясова (1,30%), Алхас Сангулия (1,07%), ПАО «Банк ВТБ» (0,55%), ОАО «Московский Кредитный Банк» (0,39%), ЗАО «Легион Девелопмент» (0,20%). Доля в 1,1% акций распределена между миноритарриями; 2,29% акций находятся в публичном обращении.

Сеть обслуживания и продаж кредитного учреждения насчитывает восемь филиалов, 41 представительство, 433 дополнительных, 1 196 операционных и 43 кредитно-кассовых офиса. Отделения банка действуют практически во всех регионах России. Численность персонала банка на 1 октября 2015 года составляла 3,0 тыс. человек. В обращении находятся свыше 1 млн пластиковых карт, эмитированных банком, а сеть банкоматов насчитывает более 400 устройств. Держатели карт на льготных условиях могут получить наличные в банкоматах банков-партнеров — ОАО «АИКБ «Татфондбанк», ОАО «Московский Кредитный Банк», ОАО «Банк Уралсиб», а также в банкоматах кредитных организаций, подключенных к ОРС (Объединенная расчетная система).

Банк активно развивает розничный бизнес, в том числе потребительское кредитование, входит в топ-40 розничных банков по различным показателям ритейла. Отдельно стоит отметить очередную попытку банка усилить «розницу» за счет ресурсов аффилированной страховой компании «Росгосстрах»: банк продает продукты компании «РГС-Жизнь», а также использует сеть «Росгосстраха» для продвижения собственных банковских продуктов.

В офисах кредитной организации обслуживаются более 1,5 млн частных лиц, которым, помимо стандартных банковских услуг, предлагается инвестирование средств в паевые фонды ООО «РГС Управление активами», обезличенные металлические счета, сейфовые ячейки, денежные переводы по системам MoneyGram, Western Union, «Золотая Корона», банковские карты Visa и MasterCard (в том числе чиповые карты Visa Pay Wave и MasterCard Pay Pass с технологией бесконтактной оплаты).

Более 30 тыс. предприятий и организаций являются клиентами банка, в том числе около 3 тыс. — в рамках зарплатных проектов. Корпоративным клиентам предлагаются расчетно-кассовое обслуживание, программы кредитования, размещение временно свободных денежных средств на депозиты и в векселя банка, банковские гарантии, документарные, лизинговые услуги, услуги инкассации и т. д. Среди клиентов банка в разное время замечены такие организации, как ОАО «Интер РАО ЕЭС», ОАО «Гортопсбыт», ЗАО «ТД «Уралтрубснаб», ООО ПКФ «ЭлТОС», ОАО «Товарковский завод высоковольтной арматуры», ООО «ТрубНик», ОАО «Невинномысский Азот», а также структуры, входящие в группу компаний «Росгосстрах».

С начала 2015 года нетто-активы кредитной организации показали рост на 11,8% и на 1 ноября 2015 года составили 138,6 млрд рублей. В пассивной части баланса наблюдается приток вкладов физических лиц (+35,1%, или 15 млрд рублей), а также средств, привлеченных на рынке МБК от российских банков и ЦБ РФ (+134,4%, или 13,6 млрд рублей). При этом значительное снижение продемонстрировали средства корпоративных клиентов (-38,1%, или 15,2 млрд рублей), а также, в меньшей степени, сократился объем собственных средств (-4,3%, или 972,5 млн рублей) и портфеля собственных ценных бумаг (-22,6%, или 334,8 млн рублей). В активной части банк существенно нарастил объем вложений в ценные бумаги (+129,8%, или 39,6 млрд рублей). Незначительный рост продемонстрировали прочие активы (+14,9%, или 557,3 млн рублей). Одновременно отрицательную динамику продемонстрировал кредитный портфель (-19,4%, или 10,5 млрд рублей), высоколиквидные средства (-35,2%, или 6,3 млрд рублей) и портфель предоставленных МБК (-30,2%, или 2,8 млрд рублей).

Структура пассивов плохо диверсифицирована и на 41,8% представлена средствами частных лиц (преимущественно депозиты), ещё 17,8% составляют средства на расчетных счетах и депозитах юридических лиц, 17,1% — МБК, привлеченные от российских банков и Банка России, 15,8% приходится на собственный капитал, менее 1% — портфель собственных выпущенных ценных бумаг (облигации, векселя). Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, в состав капитала банка входит семь субординированных кредитов, привлеченных от акционера, со сроком погашения с 2020 по 2054 год. Совокупная сумма займов составляет 10,9 млрд рублей. Клиентская база большая, в основном представлена компаниями страхования и производства, включая добывающую промышленность. Платежная динамика достаточно высокая, обороты внутри месяца составляют 124,3—219,3 млрд рублей.

Чуть более половины объема нетто-активов составляют вложения в ценные бумаги, на кредитный портфель приходится 31,6%. Высоколиквидные средства (касса, корсчет в ЦБ РФ) формируют 8,4% активов нетто, портфель МБК. выданных российским банкам, — 4,7%, прочие активы (включая основные средства и права требования по договорам на предоставление денежных средств, исполнение обязательств по которым обеспечивается ипотекой) — 3,1%. За III квартал 2015 года уступка прав требований по кредитам юридических и физических лиц составила порядка 43 млн рублей.

Портфель ценных бумаг — 70,1 млрд рублей, на 37,2% представлен корпоративными облигациями, в том числе нерезидентов, 36,1% составляют облигации, переданные в залог по сделкам РЕПО, 9,9% -вложения в облигации кредитных учреждений (включая нерезидентов), 8% — акции частных российских компаний, 7,2% — гособлигации, 1,6% — вложения в паи инвестиционных фондов. Оборачиваемость по портфелю ценных бумаг за последние четыре месяца выросла с 17,3 млрд до 591,5 млрд рублей.

Кредитный портфель — 43,8 млрд рублей, на 64,4% представлен розничным портфелем, остальное — корпоративное кредитование. Доля просроченной задолженности в целом по кредитному портфелю достаточно высокая и составляет 21,4%, растет в динамике (на начало 2015 года — 13,3%). Резервами на возможные потери покрыто 35,2% всех ссуд. Стоить отметить низкое обеспечение залогом имущества (26,6%). Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, в совокупном кредитном портфеле можно выделить следующие отрасли экономики: физические лица — 57,6%, инвестиции и финансы — 20,5%, строительство — 8,1%, сфера услуг — 6,1%, торговля — 5,7%.

Кредитная организация является активным участником рынка МБК, работает в обе стороны, как привлекая ликвидность от российских банков, в том числе от Банка России по средствам РЕПО, так и размещая избыточную ликвидность в достаточно больших объемах. Обороты по привлечению и размещению составляют 13—256 млрд рублей и 23—170 млрд рублей соответственно. Банк также проявляет достаточно высокую активность на рынке Forex с оборотами по валютным операциям 98—115 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2014 года кредитная организация получила прибыль в размере 786,1 млн рублей по РСБУ (за 2013 год аналогичный показатель составил 1 млрд рублей). За десять месяцев 2015 года банк получил прибыль в размере 523,3 млн рублей.

Совет директоров: Светлана Клепальская (председатель), Александр Фалев, Хвича Харчилава, Петр Щербаченко, Константин Майоров, Анатолий Якорев.

Правление: Александр Фалев (председатель), Артур Алоян, Алла Масленникова, Ирина Тараканова (главный бухгалтер), Лариса Павлова.

* Группа компаний «Роcгосстрах» основана в 1992 году как правопреемник Госстраха РСФСР. В настоящее время владельцами «Росгосстраха» является Данил Хачатуров с партнерами.

В группу компаний «Росгосстрах» входят ОАО «Росгосстрах», ООО «Росгосстрах»,ООО «СК «РГС-Жизнь», ОАО «РГС-Инвест». Кроме того, «Росгосстрах» имеет дочерние компании в Армении (СЗАО «Росгосстрах-Армения»), Украине (СК «Провидна») и Белоруссии (СООО «Росгосстрах»). Головной компанией группы является ОАО «Росгосстрах».

Согласно рейтингу «Богатейших бизнесменов России — 2015» журнала «Forbes», Данил Хачатуров занимает 54 место с состоянием в 1,6 млрд долларов США (в 2014 году — 40-е место с состоянием в 2,6 млрд долларов).