МОРСКОЙ Банк — устойчивый и динамично растущий универсальный банк, подтвердивший свою надежность и безупречную репутацию 25 годами успешной работы на российском рынке банковских услуг.

В основе бизнеса Банка — широкая сеть корпоративных клиентов, особое место в которой занимают профильные клиенты. Банк расположен в Москве и имеет 7-мь региональных подразделений в ключевых российских портовых городах: Санкт-Петербург, Калининград, Владивосток, Новороссийск, Мурманск, Находка, Волгоград.
Стратегическая деятельность Банка направлена на развитие региональной сети в портовых городах, интегрированность в отраслевой рынок, а также наращивание Банком корпоративного бизнеса.

Паевой Морской Акционерный Банк зарегистрирован в 1989 году в Москве рядом предприятий морского транспорта. С 1992 года по настоящее время работает как открытое акционерное общество (до 1995 года — АООТ, после — ОАО). В 2005 году ключевыми акционерами банка стали структуры финансово-промышленной группы «Промышленные инвесторы»*. Основным владельцем и президентом группы является Сергей Генералов**, занимавший пост министра топлива и энергетики РФ в 1998—1999 годах.

В 2012 году Сергей Генералов продал 56% транспортной группы FESCO группе «Сумма» Зияудина Магомедова. Сумма сделки, по неофициальным данным СМИ, составила около 1 млрд долларов с учетом долга 600 млн долларов. После перехода под контроль группы «Сумма» FESCO изъяла значительную часть депозитов из Морского банка, и Сергей Генералов разместил в нем депозит на 60 млн долларов.

Согласно раскрываемой информации, на текущий момент 99,88% капитала кредитной организации принадлежит ООО «Агентство инвестиций и развития ТЭК», единственным бенефициаром которого является Сергей Генералов. Оставшаяся часть (0,12%) приходится на акционеров-миноритариев. Старший вице-президент группы «Промышленные инвесторы» Максим Лихачев является председателем совета директоров Морского банка.

Сеть подразделений представлена четырьмя филиалами в портовых городах РФ (Санкт-Петербург, Калининград, Владивосток и Новороссийск), 4 операционными офисами (Мурманск, Волгоград, Находка), которые вместе с головным офисом обслуживают порядка 1 700 корпоративных клиентов, а также одно представительство за рубежом. Общее количество собственных банкоматов банка составляет 14 устройств, при этом фининститут является участником Объединенной расчетной системы (ОРС), в сети банкоматов которой клиенты могут снимать денежные средства на льготных условиях. Средняя численность работников банка на 1 января 2016 года составляла 275 человек.

Морской банк специализируется на обслуживании своих традиционных клиентов — предприятий морского и речного транспорта. Среди своих клиентов банк выделяет такие организации, как ФГУП «Росморпорт» и его филиалы, ОАО «Морской торговый порт Усть-Луга», ЗАО «Транзас», НПФ «ГТ Инспект», ООО «Первая транспортная компания», ООО «Максима Логистик», ООО «МОНТ», ЗАО «Русский алкоголь», НПП «Фортэкс», ФГУП «Связь-безопасность», ООО «СДК», ФАУ «Российский речной регистр», ОАО «Гипродонии», ООО «Трансбункер-Ново», РАН Групп, Rail Garant, Rail Pro Group , Burevestnik Group и другие предприятия.

Юридическим лицам банк предлагает услуги по РКО, дистанционное обслуживание, размещение средств в векселя и на депозиты банка, кредитование и банковские гарантии, обслуживание экспортно-импортных операций, конверсионные операции, услуги на рынке ценных бумаг, зарплатные проекты, таможенные карты и др. Физическим лицам доступны вклады, потребительские и ипотечные кредиты, услуги Private Banking, проведение платежей и денежных переводов, банковские карты систем MasterCard и Visa, брокерское обслуживание на РЦБ, аренда сейфов и ячеек.

Активы нетто за период с января 2015 года по февраль 2016 года показали умеренное снижение (-21,7%, или 5,5 млрд рублей). Снижение в пассивной части обусловлено сокращением портфеля привлеченных МБК (-5,04 млрд рублей, или 70,04%), а также объема выпущенных собственных ценных бумаг (-1,7 млрд рублей, или 74,6%) и средств на расчетных счетах и депозитах юридических лиц (-1,1 млрд рублей, или 13,4%). Частично, отток был компенсирован приростом депозитного портфеля физлиц (+2,4 млрд рублей, или 53,2%), а также в меньшей степени собственного капитала (+3,3 млн рублей).

В активной части практически все показатели показали отрицательную динамику: объем вложений в ценные бумаги сократился на 3,8 млрд рублей, или 50,9%, активы высокой ликвидности уменьшились на 1,1 млрд рублей, или 28,04%, а также снизился размер кредитного портфеля (-467,7 млн рублей, или 3,8%) и объем предоставленных МБК (-196,6 млн рублей, или 95,3%). Лишь положительную динамику продемонстрировали прочие активы, незначительно увеличившись — чуть менее 1%, или 8,3 млн рублей.

Структура пассивов кредитной организации хорошо диверсифицирована по источникам привлечения и на 36,6% представлена остатками на расчетных счетах и депозитах предприятий и организаций. Основную часть средств юрлиц составляют срочные депозиты, привлеченные на срок от 181 дня до 1 года (42%), а также остатки на счетах до востребования (30%). Вклады населения формируют 34,1% пассивов, которые привлечены в основном на срок от 181 дня до 1 года (44%), а также на срок от 1 года до 3-х лет (41%). Привлеченная ликвидность на рынке МБК (преимущественно от ЦБ РФ) занимает 10,8% пассивов, выпущенные банком собственные облигации и векселя — 2,9%. Платежная динамика клиентской базы высокая, обороты по счетам клиентов варьируются в диапазоне 24—46 млрд рублей ежемесячно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная.

Собственные средства формируют 13,4% пассивов, в состав которых включены субординированные кредиты в общей сумме 14,4 млн долларов США, привлеченные от акционера, со сроком погашения с июля 2018 года по январь 2025 года. Также банк привлек субординированные кредиты от юрлиц, номинированные в рублях, общая сумма которых составила 100 млн рублей, со сроком погашения в июне и октябре 2021 года. Норматив достаточности капитала (Н1.0) находится на приемлемом уровне — 15,11%, растет в динамике (12,22% на начало января 2015 года).

Структура активов финучреждения на 59,2% представлена кредитным портфелем, ещё 18,6% — вложения в ценные бумаги, 13,9% — активы высокой ликвидности, порядка 60% объема составляют остатки на ностро счетах в банках-нерезидентах, 4,8% — прочие активы (прочие требования по отдельным операциям, основные средства и отложенный налоговый актив). Лишь менее 1% активов формирует размещенная ликвидность на рынке МБК, преимущественно в российских банках, на срок до 30 дней.

Кредитный портфель — 11,8 млрд рублей, практически полностью представлен кредитами юридическим лицам, на «розницу» приходится малая доля. С начала 2015 года снижение показали как розничный, так и корпоративный кредитные портфели, уменьшившись на 54,7% и 1,4% соответственно. Согласно отчетности по РСБУ, уровень просроченной задолженности оценивается как высокий — 13,4%, растет в динамике (5,4% — на 1 января 2015 года). Резервами покрыто 14,9% всех ссуд. Кредиты обеспечены залогом имущества на 8,5 млрд рублей, что составляет чуть более 70% совокупного кредитного портфеля.

Согласно отчетности по МСФО за 2014 год, основными отраслями экономике в структуре корпоративного кредита являлись торговля — 26,3%, транспортное обслуживание грузов — 23,1%, строительство — 12,5%, производство — 10,7%, операции с недвижимым имуществом — 7,2%, судостроение — 5,9%, транспорт и связь — 3,2%. Также банк отмечает умеренную концентрацию кредитного риска: на совокупный объем кредитов двадцати крупнейших заемщиков банка приходилось 43,6% от общей суммы кредитов.

Портфель ценных бумаг — 3,7 млрд рублей, или 18,6% нетто-активов. Основная часть портфеля приходится на облигации, переданные по сделкам РЕПО (52%), 28,8% — вложено в гособлигации, 19,2% — вложения в облигации частных российских компаний, а также компаний-нерезидентов. Обороты по портфелю достаточно высокие, находятся в диапазоне 49—126 млрд рублей ежемесячно.

На рынке РЕПО работает достаточно активно, обороты внутри месяца составляют 25—61 млрд рублей. На рынке МБК преимущественно выступает в роли нетто-заемщика, привлекая большой объем ликвидности от ЦБ РФ по сделкам РЕПО. Также банк размещает небольшие объемы избыточной ликвидности. Банк поддерживает достаточно высокий объем валютных операций — 63—77 млрд рублей ежемесячно.

По итогам 2015 года банк понес убыток в размере 419,1 млн рублей по РСБУ (за 2014 год — прибыль составила 51,2 млн рублей), за два месяца 2016 года — убыток в размере 143,9 млн рублей.

Совет директоров: Максим Лихачев (председатель), Сергей Генералов, Андрей Бурлинов, Дмитрий Руденко, Антонина Гильц.

Правление: Роман Пинаев (председатель), Антон Бузин, Елена Алексеева (главный бухгалтер), Денис Острейко.

* Группа «Промышленные инвесторы» — инвестиционная компания, реализующая проекты, связанные с развитием крупных промышленных предприятий, и осуществляющая венчурные инвестиции в РФ и странах СНГ. Группа была создана в 1999 году и сегодня объединяет фонд прямых инвестиций, компании, управляющие активами фонда, и предприятия, находящиеся под их контролем.

В списке текущих инвестиционных проектов группы ряд компаний — разработчиков и производителей различной высокотехнологичной продукции: группа «Транзас», IG Seismic Service, View Inc., Crocus Technology, Emulate. В числе реализованных проектов группы компания FESCO, группа «Русский Алкоголь», холдинг «Агромаш».

** В 1992 году Сергей Генералов занимал пост заместителя председателя правления НИПЕбанка (ныне Нефтепромбанк, рег. № 2156), а в 1993 году перешел в «Промрадтехбанк» (см. «Книгу памяти»), где сначала руководил отделом организации расчетов, а затем управлением по работе с клиентами. Позднее занимал должность исполнительного директора по экономике и финансам, а затем вице-президента по финансам и ценным бумагам в НК «ЮКОС». В 1997—1998 годах являлся зампредом правления банка «Менатеп» (см. «Книга памяти»). В 1998—1999 годах — министр топлива и энергетики РФ. В 1999 году был избран депутатом Госдумы в Красноярском крае. Кроме того, Сергей Генералов в 2004—2006 годах входил в наблюдательный совет Сбербанка как председатель совета директоров Ассоциации по защите прав инвесторов.

Сергей Генералов занимает 184-е место в рейтинге «Богатейших бизнесменов России 2015» по версии журнала Forbes (его состояние оценивается в $0,4 млрд долларов США).