Модульбанк — это единственный банк в России, который работает только с предпринимателями и малым бизнесом. Клиентам это выгодно: банк изучает только их потребности и знает, как помочь. Индивидуальный предприниматель без сотрудников может пользоваться банком бесплатно, а большая компания — платить абонентскую плату и не думать о комиссиях.

Чтобы избавить клиентов от рутины, Модульбанк предлагает команду помощников: бухгалтера, юриста и личного ассистента. Команда считает налоги, сдает отчетность, готовит документы и выполняет мелкие рабочие поручения.

Клиенты получают помощь удаленно: через чат и по телефону, а в офис приезжают один раз, чтобы открыть счет и получить карту.

С большинством вопросов клиенты справляются сами, потому что вся работа с деньгами доступна через интернет-банк. Клиенты подписывают счета, исправляют отправленные платежи, проходят валютный контроль. Интернет-банк работает с телефона и компьютера. Агентство Markswebb Rank & Report включило его в ТОР-3 самых эффективных интернет-банков для малого бизнеса.

Модульбанк открылся в декабре 2014 года как подразделение банка «Региональный кредит». За первый год в Модульбанке открыли счет 13 000 клиентов. Проект показал хорошие результаты, поэтому в марте 2016 года Региональный кредит тоже стал называться Модульбанком. Для этого банк перестроил процессы, закрыл розницу и стал работать только с малым бизнесом. Теперь Модульбанк — крупный банк с историей.

Модульбанк выполняет нормативы Центробанка, не выдает рискованных кредитов, страхует счета в Агентстве по страхованию вкладов, и дважды в год проверяет ИТ системы на безопасность. Так банк уверен, что деньги клиентов защищены.

Банк был зарегистрирован в середине 1992 года как ТОО «Коммерческий банк «Бийск» и изначально базировался в соответствующем городе Алтайского края. В 1993 году наименование и организационно-правовая форма были изменены на ОАО «Муниципальный коммерческий банк «Бийск». С 2002 года банк осуществлял свою деятельность как ОАО «КБ «Региональный кредит». В марте 2016 года наименование банка было изменено на АО «КБ «Модульбанк».

С декабря 2004 года банк является участником системы страхования вкладов. В 2005 году банк заключил партнерское соглашение с Ассоциацией региональных кредитных агентств (АРКА) и начал сотрудничество с входящей в финансово-промышленный холдинг Kardan (Нидерланды — Израиль) голландской компанией TBIF BV, которая примерно в то же время получила контроль над сетью АРКА. Вплоть до 2007 года «Региональный Кредит» расширял партнерскую сеть через кредитные агентства, открывая параллельно собственные подразделения.

В 2009 году головной офис банка был переведен из Бийска в Кострому.

В 2010 году основным бенефициаром банка через страховую компанию «АРКА-Страхование» (ранее — СК «Гарант») выступала Анна Митрус, контролировавшая 99,99% кредитной организации. В апреле 2011 года доля Митрус уменьшилась до 25,01% акций, а в начале 2012 года директор направления «Новый бизнес» Агентства стратегических инициатив (АСИ) Артем Аветисян стал мажоритарным владельцем банка, увеличив свою долю с 19,76% акций до 74,99%.

В начале 2015 года Артем Аветисян выступал единственным бенефициаром кредитной организации с долей в 100%. По данным ЦБ на 14 декабря 2015 года, Артем Аветисян владеет напрямую 57,11% акций банка и 24,00% акций через ООО «КБ «Юниаструм Банк», владельцем которого (в настоящее время владеет 100% акций) г-н Аветисян стал в середине 2015 года. В числе прочих акционеров банка «Региональный кредит»: Вардан Багдасарян (9,72%), Азат Ибрагимов (3,13%), Марат Загидуллин (3,00%) и казанский банк ПАО «Тимер Банк» (3,04%).

До недавнего времени сеть банка помимо головного офиса в Костроме включала в себя два филиала (в Новосибирске и Москве), а также 16 подразделений в городах Санкт-Петербург, Казань, Ростов-на-Дону, Краснодар, Сочи, Волгоград, Самара, Воронеж, Екатеринбург Челябинск, Калининград, Омск, Пермь, Красноярск, Нижний Новгород и Уфа. Cписочная численность персонала в банке составляла почти 300 человек. C 2016 года КБ «Региональный кредит» принял решение переориентировать свой бизнес исключительно на работу с малым бизнесом и закрыть до 1 марта 2016 года дополнительные и операционные офисы, осуществляющие обслуживание физических лиц. Данное решение банк и его акционеры связывают с реализацией долгосрочной стратегии в виде развития высокотехнологичного проекта Modulbank. Стоит добавить, что физическим лицам в качестве альтернативы банк предлагает открывать вклады на выгодных условиях в банке-партнере — КБ «Юниаструм Банк».

В настоящее время на сайте банка в списке услуг для физических лиц имеются вклады до востребования и текущие счета, денежные переводы и РКО, интернет-банк Faktura. Услуги для юридических лиц включают в себя РКО и удаленное обслуживание по системе интернет-банкинга. Для обслуживания индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса банк в 2014 году запустил сервис под брендом Modulbank*.

За январь-ноябрь 2015 года активы нетто банка сократились на 10,7% — до 24,1 млрд рублей на 1 декабря. Несмотря на отказ банка от развития розничного бизнеса, именно вклады населения стали в 2015 году единственной статьей пассивов, показавшей положительную динамику. В частности, объем вкладов физлиц увеличился более чем вдвое (при этом за последние месяцы отрицательная динамика наблюдалась лишь в ноябре). Однако даже такой существенный приток средств не помог компенсировать сокращение других статей обязательств, и прежде всего объема привлеченных МБК, величина которых уменьшилась более чем в два раза за счет погашения задолженности по кредитам перед ЦБ. Нельзя не отметить и погашения банком всего объема собственных векселей. Для погашения обязательств банк помимо притока вкладов физлиц использовал ликвидность, полученную от продажи портфеля ценных бумаг, объем которого в активах сократился почти на четверть. При этом кредитный портфель в объеме снизился, но существенно не «пострадал», а величина высоколиквидных активов и вовсе выросла в несколько раз.

Вклады физических лиц на 1 декабря 2015 года составляют свыше половины всех пассивов кредитной организации. Существенная часть средств привлечена на сроки от одного года до трех лет, поэтому даже с учетом отказа банка от розничного направления погашение задолженности перед населением будет происходить постепенно и у банка будет время для замещения розничных вкладов фондированием из иных источников. Несмотря на существенный объем погашенных кредитов перед ЦБ в 2015 году, привлеченные МБК по-прежнему формируют заметную часть пассивов банка — свыше четверти. Вся задолженность по МБК в полном объеме все так же приходится на операции РЕПО с ЦБ.

Средства предприятий и организаций составляют незначительную долю от пассивов — 4,7%, их структура в основном представлена остатками на расчетных счетах. Обороты по расчетным счетам банка в 2015 году постепенно увеличивались: если в начале года они находились в среднем на уровне в 3 млрд рублей, то к концу года уже превышали отметку в 10 млрд рублей. Рост активности наблюдается на счетах негосударственных коммерческих организаций и, вероятно, является результатом активного развития вышеупомянутого проекта Modulbank.

Достаточность собственного капитала банка на 1 декабря 2015 года выполнялась с небольшим запасом, составляя 11,7% по нормативу ЦБ Н1.0.

Крупнейшей составляющей активов банка являются вложения в ценные бумаги, формирующие на 1 декабря 2015 года 55,6% активов нетто. На долю кредитного портфеля приходится лишь 19,3% активов нетто. Основные средства и прочие активы составляют 11,6%, доля высоколиквидных активов (основная часть — остатки на корсчетах в ЦБ) — 8,5%.

Портфель ценных бумаг за январь-ноябрь 2015 года сократился в объеме на 23,0%. Почти 90% в его структуре формируют облигации, активно используемые в сделках РЕПО. В частности, на 1 декабря 54% всего портфеля облигаций находилось в залоге по РЕПО, а месяцем ранее доля заложенных бумаг и вовсе превышала 80% от портфеля. Внутримесячные обороты по сделкам РЕПО также высокие и совпадают с объемом ликвидности, привлекаемой у Банка России. Бумаги, не задействованные в сделках РЕПО на 1 декабря 2015 года, представлены облигациями российских компаний и госбумагами ОФЗ. Кроме того, в целом в портфеле ценных бумаг также присутствуют векселя (10,7% от портфеля, преимущественно корпоративных векселедателей) и имеется незначительная доля вложений в акции российских компаний. Ежемесячные обороты по сделкам с данными инструментами в целом незначительны.

В кредитном портфеле банка преобладают ссуды корпоративным клиентам (85% от совокупного портфеля), и с учетом отказа банка от розничного направления их доля, вероятно, будет постепенно приближаться к 100%. Просроченная задолженность в совокупном портфеле невысокая, на 1 декабря составляет 2,4% и с начала 2015 года сократилась в абсолютном значении на 70%. Уровень резервирования покрывает долю просрочки почти в три раза, составляя 7,3%. Несмотря на преобладание корпоративных ссуд, портфель отличается низким уровнем обеспечения залоговым имуществом — 30,4% на 1 декабря 2015 года.

На внутреннем рынке межбанковских кредитов и депозитов банк выступает исключительно заемщиком, привлекая почти всю ликвидность от Банка России в рамках операций РЕПО. Ежемесячные обороты по привлечению от ЦБ в 2015 году составляли от 16 млрд до 40 млрд рублей и выше. Фининститут поддерживает высокую активность на валютном рынке: ежемесячные объемы валютных и конверсионных операций в 2015 году в отдельные месяцы превышали отметку в 100 млрд рублей.

По итогам января-ноября 2015 года банк понес убыток в размере 775,3 млн рублей. Чистая прибыль за 2014 год составила 731,6 млн рублей. Убытки 2015 года обусловлены отрицательной величиной чистого процентного дохода и расходами по созданию резервов.

Совет директоров: Александр Ларин (председатель), Александр Черствов, Андрей Петров, Алина Зайко, Светлана Чупшева, Наталья Корнацкая, Олег Сидак.

Правление: Андрей Петров (председатель), Сергей Голубев, Яков Новиков.

* Ресурс Modulbank позволяет осуществлять дистанционное обслуживание более чем 100 тыс. клиентов (малый бизнес и ИП) через веб-интерфейс и мобильное приложение. Помимо классических банковских услуг сервис предлагает предпринимателям также воспользоваться поддержкой бухгалтера, юриста и бизнес-ассистента. За первый год существования проекта его клиентами стали более 12 тыс. предпринимателей. Основателями и руководителями проекта Modulbank являются бывшие топ-менеджеры центрального аппарата Сбербанка РФ Андрей Петров, Яков Новиков и Олег Лагута. Банковские услуги сервиса предоставляются онлайн по лицензии банка «Региональный кредит», выступающего соинвестором проекта.