История Липецккомбанка берет начало в 1964 году, когда в Липецке было создано Городское управление Госбанка СССР, преобразованное в 1987 году в Управление Жилсоцбанка по Липецкой области. В конце 1990 года собрание пайщиков приняло решение о создании Коммерческого банка социального развития и строительства «Липецккомбанк». Учредителями выступили 22 предприятия различных отраслей экономики. Со временем контроль над банком сконцентрировался у Новолипецкого металлургического комбината (НЛМК) Владимира Лисина*. С марта 2005 года фининститут является участником системы страхования вкладов. В 2007 году Липецккомбанк вошел в банковскую группу «Зенит»** (банк «Зенит» контролирует более 99% его акций). Незадолго до этого акционером «Зенита» стал сам НЛМК — с долей в 20%.

На настоящий момент конечным акционером кредитного учреждения является ПАО «Банк «Зенит» — 95,85%. На акционеров-миноритариев приходится 4,15% акций общества.

Головной офис банка расположен в Липецке, сеть подразделений представлена двумя филиалами (в Москве и Туапсе), 21 дополнительным и одним операционным офисом. Банкоматная сеть насчитывает более 160 устройств в девяти населенных пунктах, количество POS-терминалов — 1 386 единиц, платежных терминалов — 30. Среднесписочная численность персонала по состоянию на 1 января 2016 года составляла 931 человек (согласно годовой отчетности за 2015 год).

Всего банк обслуживает 215,8 тыс. частных клиентов и порядка 7,5 тыс. корпоративных (число корпоративных клиентов, привлеченных на обслуживание зарплатного проекта через пластиковые карты, составило 1 512 человек). Банком эмитировано более 196 тыс. карт. Основными крупными клиентами кредитного учреждения являются: ОАО «Липецкэнергоремонт», ОАО «Новолипецкий металлургический комбинат», ОАО «Силан», ОАО «Энергия», ОАО Гостиница «Липецк» и др.

Корпоративным клиентам предлагается стандартный набор банковских продуктов и услуг: расчетно-кассовое обслуживание, валютный контроль, депозиты, зарплатные проекты, лизинг, корпоративные карты, банк-клиент, кредитование, вексельные проекты, инкассация. Состоятельным клиентам предоставляется услуга Private Banking.

Физическим лицам, помимо линейки вкладов, доступно кредитование, индивидуальные сейфовые ячейки, операции с наличными средствами, денежные переводы (Western Union «Золотая Корона»), переводы без открытия счета, а также Private Banking.

С января 2015 года по февраль 2016 года активы нетто кредитной организации показали снижение на 7,2%. Пассивы продемонстрировали значительное снижение средств на счетах и депозитах корпоративных клиентов (-2,6 млрд рублей, или 33,6%), а также в меньшей степени, привлеченные МБК (-453,2 млн рублей, или 34,1%) и собственные средства (-431,6 млн рублей, или 14,4%). Отток средств был частично компенсирован приростом депозитного портфеля физлиц (+1,9 млрд рублей, или 14,4%). В активной части сократился кредитный портфель (-4,9 млрд рублей, или 27,6%), а также уменьшился объем активов высокой ликвидности (-596,6 млн рублей, или 15,8%) и прочих активов (-130,6 млн рублей, или 10,4%). В то же время банк нарастил объем размещения ликвидности на рынке МБК в 3,2 раза и портфель ценных бумаг на 968,5 млн рублей, или 46,7%.

Основным источником фондирования кредитного учреждения являются вклады населения, доля которых по состоянию на 1 марта 2016 года составила 61,5% пассивов нетто. Большая часть портфеля привлечена на срок от 1 года до 3-х лет, его доля составляет 82% совокупного объема средств физлиц. На средства корпоративных клиентов, которые в основном представлены остатками на расчетных счетах приходится 20,3% пассивов. Собственный капитал представлен долей в 10,3%, в состав которого включены пять договор субординированного займа на общую сумму 877 млн рублей, привлеченные от ПАО Банк Зенит, со сроком погашения в январе и мае 2022 года. Привлеченная ликвидность на рынке МБК занимает 3,5% нетто-пассивов. Все займы привлечены на срок свыше 3-х лет. Клиентская база банка большая, платежная динамика активная, обороты внутри месяца варьируются в диапазоне 80—193 млрд рублей. Однако с начала 2015 года наблюдается резкое снижение остатков средств на счетах юрлиц (-59%). Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая.

В активах, 51,9% приходится на кредитный портфель, 16,9% занимает объем поставок ликвидности на рынок МБК, 12,8% приходится на активы высокой ликвидности (касса, корсчет в Банке России и ностро счета), 12,2% — вложения в ценные бумаги, 4,5% — прочие активы, основная часть которых представлена долгосрочными активами, предназначенными для продажи, а также основными средствами и отложенным налоговым активом.

Кредитный портфель — 12,9 млрд рублей, на 82,2% представлен корпоративными займами, остальное — розничное кредитование. С начала 2015 года кредитный портфель продемонстрировал снижение на 27,6%. Уменьшение показали как корпоративный портфель (-29,3%), так и розничный (-18,7%). Уровень просроченной задолженности находится на высоком уровне — 18,3%, резко вырос в динамике (+12,8% с начала 2015 года). Резервами покрыто 22% совокупного объема кредитного портфеля. Кредиты обеспечены залогом имущества на 22,2 млрд рублей (172% кредитного портфеля), что является высоким показателем обеспеченности. Ссуды в основном предоставлены на долгосрочной основе, их доля составляет 57,1%.

Портфель ценных бумаг — 3 млрд рублей, основная часть представлена вложениями в облигации кредитных учреждений (73,1%), оставшаяся часть распределена между вложениями в облигации частных российских компаний (18,1%) и гособлигациями (8,8%). Обороты по портфелю минимальные, однако, нужно отметить, что годом ранее обороты достигали 6 млрд рублей.

На рынке РЕПО банк не работает. На рынке межбанковских кредитов Липецккомбанк в большей степени выступает в качестве нетто-кредитора, размещая избыточный объем ликвидности в умеренных объемах (16—26 млрд рублей ежемесячно), практически не привлекается. На рынке FX банк проявляет невысокую активность, обороты на начало марта 2016 года составили 7,6 млрд рублей (-74,4% с начала 2015 года).

По итогам 2015 года кредитная организация понесла убыток в размере 1,01 млрд рублей, по РСБУ (в 2014 году чистая прибыль составила 112,01 млн рублей). За два месяца 2016 года банк получил убыток в размере 64,5 млн рублей.

Совет директоров: Владимир Паданин (председатель), Светлана Барышева, Андрей Курашкин, Виктор Романович, Ольга Митрохина, Михаил Склез, Евгений Галиахметов, Роман Черняков.

Дирекция: Ольга Митрохина (генеральный директор), Елена Илюхина, Людмила Харитонова, Галина Зурканаева, Алексей Терещук, Светлана Зубенкова (главный бухгалтер), Андрей Корнев, Алексей Шаланский, Александр Антонов.

* Владимир Лисин по итогам 2015 года занимает восьмое место в рейтинге богатейших людей России, по версии Forbes, с состоянием в 11,6 млрд долларов.

** Банковская группа «Зенит» — крупная московская банковская группа, имеющая значительные интересы в Татарстане. Предоставляет полный спектр банковских услуг. Представлена в 27 регионах РФ, собственная сеть продаж на 1 июля 2015 года насчитывает 172 точки. На текущий момент в группу, помимо ее ядра — АКБ «Зенит», входят еще четыре банка: АБ «Девон-Кредит», АКБ «Липецккомбанк», АКБ «Банк Зенит Сочи», АКБ «СпиритБанк». По данным МСФО за 2014 год, активы группы составляют 335,1 млрд рублей, капитал — 28,6 млрд рублей, прибыль за 2014 год — 1,6 млрд рублей. Совладельцами группы являются члены совета директоров и менеджмента, крупным пакетом акций владеет также НК «Татнефть».