АО «Гута-банк» — коммерческий банк, созданный по решению собрания учредителей-пайщиков и зарегистрированный 12 марта 1990 года под наименованием КБ «Тверь». В 1996 году преобразован в ОАО «АКБ «Тверь». Банк «Тверь» был приобретен Гута-Банком в 2002 году, но уже в 2004 году бизнес последнего был продан ВТБ, образовавшему на базе московских и региональных отделений розничную сеть ВТБ-24. Права на свой банковский бренд группа «Гута»* сохранила за собой. В январе 2005 года банк был включен в систему страхования вкладов. В 2008 году АКБ «Тверь», получив согласие ЦБ, объявил о своем ребрендинге и вернул на рынок бренд «Гута-банк». В конце июня 2010 года банк перерегистрирован в Москве. В октябре 2015 года организационно-правовая форма изменена на АО.

Структура собственников банка сильно размыта: банк принадлежит целому ряду компаний, в том числе зарегистрированным за пределами РФ, с использованием схем кругового владения. Конечными бенефициарами являются лица, стоявшие у истоков создания первого ОАО «Гута-банка»: основатель и главный владелец группы Юрий Гущин, Алексей Петров, Юрий Хлебников, Артем Кузнецов, Алексей Харин, Сергей Носенко и акционеры-миноритарии.

Головной офис организации находится в Москве, сеть подразделений представлена шестью филиалами (Москва, Санкт-Петербург, Екатеринбург, Новосибирск, Ростов-на-Дону, Тверь). Численность персонала — более тысячи человек.

Корпоративным клиентам банк предлагает следующие услуги: открытие и ведение счетов, РКО, Клиент — Банк, размещение средств (депозиты), кредитование, факторинг, банковские гарантии, эквайринг, зарплатные проекты, корпоративные банковские карты Visa Business, международные расчеты.

Физическим лицам доступны РКО, вклады, кредитование (потребительское, автокредитование, рефинансирование), банковские карты платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide, аккредитивы, интернет-банк GutaPay, денежные переводы по системам Contact, Western Union, «Золотая Корона», CyberPlat («КиберПлат»), аренда банковских ячеек, пакеты услуг. ОАО «Гута-банк» предлагает также брокерское обслуживание на биржевом и внебиржевом рынках, доверительное управление активами, депозитарные операции. Банк имеет развитую сеть банкоматов — более ста устройств, а также является партнером общероссийской сети банкоматов и пунктов выдачи наличных Объединенной расчетной системы «ОРС», насчитывающей порядка 30 тыс. точек обслуживания по всей России.

Ключевыми клиентами и заемщиками банка являются предприятия группы «Гута», в частности девелоперские компании («Гута-Девелопмент» и «Красный Октябрь») и «Объединенные кондитеры». В кондитерский холдинг входят 19 российских кондитерских предприятий, специализирующихся на выпуске кондитерских изделий и продуктов питания. В числе активов холдинга — самые известные и старейшие московские кондитерские фабрики — «Красный Октябрь», «Рот Фронт» и «Кондитерский концерн «Бабаевский». Корпоративными клиентами банка являются также компании таких секторов экономики, как химическое производство, полиграфия, сельское хозяйство, торговля, транспорт и связь.

За период с начала 2015 года объем нетто-активов кредитной организации уменьшился почти на 30% (или на 3,52 млрд рублей) и на 1 апреля 2016 года составил 8,42 млрд рублей. В пассивной части основной причиной снижения валюты баланса послужило значительно сокращение объема средств предприятий и организаций (-57,4%, или 2,05 млрд рублей) и вкладов физических лиц (-42,43%, или 1,79 млрд рублей). При этом кредитная организация полностью погасила собственные выпущенные векселя на общую сумму 140 млн рублей. Собственные средства кредитной организации также продемонстрировали снижение (12,1%, или 362,46 млн рублей). В активной части баланса вышеуказанные изменения привели к значительному сокращению совокупного кредитного портфеля (-33,4%, или 2,38 млрд рублей), а также к сокращению объема вложений в высоколиквидные активы (-39,5%, или 1,71 млрд рублей). При этом наблюдается увеличение объема средств, размещенных на рынке МБК, в том числе на депозите в Банке России.

Структура пассивов умеренно диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают собственные средства, доля которых на 1 апреля 2016 года составила 31,36%. Значительную долю в структуре пассивов формируют также вклады физических лиц и средства предприятий и организаций, доли которых на отчетную дату составили 28,86% и 18,10% соответственно. Зависимость от средств физических лиц оценивается как умеренная. Клиентская база достаточно активная, обороты по текущим счетам клиентов достигают порядка 25—43 млрд ежемесячно.

Основная часть нетто-активов приходится на кредитный портфель (56,42%). Еще 31,06% и 8,34% формируют высоколиквидные активы и выданные МБК соответственно. Основные средства и прочие активы в сумме составляют долю порядка 3% активов нетто кредитной организации.

За рассматриваемый период кредитный портфель, на 63,30% сформированный корпоративными кредитами, уменьшился на 33,39% или на 2,38 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 апреля 2016 года 4,75 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк сократил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет 62,33%. Уровень просроченной задолженности растет в динамике и на 1 апреля 2016 года составил 11,04% (на начало 2015 года — 3,58%), что является достаточно высоким показателем. При этом уровень резервирования по портфелю находится на уровне 29,35% (на начало периода — 10,74%), что может косвенно свидетельствовать об ухудшении финансового положения заемщиков кредитной организации. Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 8,8 млрд рублей (185,08% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения.

За период с начала 2015 года вложения кредитной организации в высоколиквидные активы сократились на 39,48% (или на 1,71 млрд рублей), составив на 1 апреля 2016 года 2,61 млрд рублей. Основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки на ностро счетах (72,26%), в том числе в банках-нерезидентах. Оставшаяся часть высоколиквидных активов представлена остатками в кассе и на корреспондентском счете в Банке России.

Кредитная организация слабо активна на рынке МБК, выступает в качестве нетто-кредитора. Размещает незначительные суммы на короткие сроки в банках-резидентах и ЦБ РФ. На рынке Forex малоактивен. Объем конверсионных операций в марте 2016 года составил около 700 млн рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2015 года банк получил убыток в размере 528,56 млн рублей (по итогам 2014 года банк получил прибыль в размере 69,74 млн рублей). За январь-март 2016 года банк получил прибыль в размере 344,24 млн рублей. Основная причина отрицательного финансового результата в 2015 году — значительные дополнительные расходы, связанные с отчислениями в фонд резервов на возможные потери.

Совет директоров: Алексей Харин (председатель), Юрий Гущин, Константин Антонов, Денис Ривкин, Юрий Хлебников, Георгий Ирин, Артем Кузнецов.

Правление: Андрей Смирнов (и. о. президента, и. о. председателя), Наталья Кривенко, Татьяна Кузина.

* Группа «Гута» — многопрофильная инвестиционно-промышленная корпорация, основанная в 1989 году Юрием Гущиным. Основные направления бизнеса — инвестиционная деятельность, пищевая промышленность, строительство, недвижимость, страхование, медицина, индустрия красоты и здоровья. В состав группы входят страховая компания «Гута-Страхование», «Гута-клиник», инвестиционная компания «Гута-Капитал», девелоперские предприятия — «Гута-Девелопмент» и «Красный Октябрь», промышленная корпорация кондитерских фабрик «Объединенные кондитеры», курорт «Пирогово», отель «Coral Strand Hotel» (Корал-Стрэнд) и другие структуры. Группа «Гута» отличается информационной закрытостью, консолидированные финансовые показатели не раскрываются. Согласно данным группы, общие активы оцениваются в 10 млрд долларов, на предприятиях работает более 20 тыс. человек.