АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» — один из самых динамично развивающихся региональных банков — существует с 1996 года и до осени 2012 года входил в состав одной из крупнейших международных финансовых групп Societe Generale. В сентябре 2012 года Банк был выкуплен и переименован Владимиром Кошелевым, руководителем крупнейшей строительной Корпорации «КОШЕЛЕВ» — одной из крупнейших многопрофильных строительных компаний в России, входящей в ТОП-10 по объёму ввода квадратных метров и российский лидер на рынке малоэтажной застройки доступного жилья. В сентябре 2013 года Банк возглавил О. В. Багаев.

АО «КОШЕЛЕВ-БАНК» сегодня — это универсальное кредитно-финансовое учреждение, обслуживающее физических и юридических лиц в многофункциональных офисах. Сеть Банка насчитывает 13 дополнительных офисов на территории Самарской и Калужской областей, где предоставляются услуги по выдаче кредитов, приём вкладов, расчётно-кассовое обслуживание, обмен валюты, обслуживание пластиковых карт и многое другое. Для максимально быстрого и удобного обслуживания полноформатные офисы Банка оборудованы оптимальным количеством касс и окон в операционном зале, а также банкоматами и терминалами оплаты услуг.

Банк создан в 1996 году в форме закрытого акционерного общества. Носил наименование «Банк «Онэксим — Волга» и являлся частью холдинга «Интеррос», принадлежащего Владимиру Потанину. Учредителями банка выступили такие компании, как ОАО «Ростелеком», «Дзержинский опытный завод авиационных материалов», ОАО «АКБ «Росбанк», ООО «ПМД Сервис», ООО «Авто», ЗАО «Доверие», ООО «Техноэксплуатация». В 2002 году АКБ «Росбанк» вошел в состав акционеров банка и уже в 2003 году последний был переименован в ЗАО «Росбанк — Волга». В сентябре 2012 года кредитная организация вышла из состава одной из крупнейших международных финансовых групп Societe Generale в результате ее реализации владельцу самарской строительной компании Владимиру Кошелеву, после чего получила свое современное название — ЗАО «Кошелев-Банк». В сентябре 2015 года организационно-правовая форма была изменена на АО. С марта 2005 года является участником системы обязательного страхования вкладов физических лиц.

На текущий момент бенефициарами банка выступают Владимир Кошелев и его мать Татьяна Дедова, совместно владеющие 47,9%, Марина Карпяк (18,4%), Владимир Макаров (17,4%), Андрей Белоусов (16,3%). Все бенефициары, за исключением Татьяны Дедовой, входят в совет директоров кредитной организации. Владимир Кошелев на сегодняшний день является генеральным директором ЗАО «Кошелев-проект» в Самаре, входящего в состав «Корпорации Кошелев»*.

Сеть банка в Самаре представлена головным офисом, шестью дополнительными офисами (включая ипотечный центр) и двумя операционными кассами вне кассового узла. Также банк располагает двумя дополнительными офисами в Калуге. Собственная сеть банкоматов банка насчитывает семь устройств в Самаре и три устройства в Калуге. Кроме того, банк располагает 15 платежными терминалами.

Частным лицам фининститут предлагает ипотечные и потребительские кредиты (в том числе кредиты наличными под залог недвижимости, кредиты для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей, для сотрудников бюджетной сферы), вклады, денежные переводы с использованием системы Contact, пластиковые карты (MasterCard), оплату услуг (коммунальные платежи, телевидение, Интернет, телефония, сотовая связь), сейфовые ячейки. Юридическим лицам доступны РКО, кредиты и банковские гарантии, размещение средств на депозиты, зарплатные проекты (карты MasterCard).

Своим стратегическим направлением развития банк называет поддержку реального сектора экономики Самарской и Калужской областей в сфере кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. В числе клиентов банка были замечены такие компании, как ОАО «Железобетонстрой № 5», компании строительной группы «Корпорация Кошелев».

За период с начала 2015 года объем нетто-активов кредитной организации увеличился более чем в 2,5 раза (или на 8,5 млрд рублей) и на 1 апреля 2016 года составил 13,7 млрд рублей. В пассивной части основной причиной роста валюты баланса послужило увеличение объема средств физических лиц (+285,0%, или 5,78 млрд рублей). Также значительный прирост продемонстрировали средства предприятий и организаций и собственный капитал банка, которые за рассматриваемый период, увеличились на 112,6% и 59,8% соответственно. Кроме того банк нарастил объем собственных выпущенных векселей (+285,1%, или 1,61 млрд рублей). В активной части баланса произошло заметное увеличение объема размещенных средств на рынке МБК (+1,92 млрд рублей), а также увеличение вложений в прочие активы (+1,65 млрд рублей). Положительную динамику продемонстрировали кредитование (+202,6%, или 3,36 млрд рублей) и портфель ценных бумаг (58,8%, или 1,42 млрд рублей).

Структура пассивов слабо диверсифицирована. Основным источником фондирования кредитной организации выступают средства физических лиц, доля которых за рассматриваемый период значительно возросла и на 1 апреля 2016 года составила 57,15% (на начало 2015 года — 39,69%). Практически весь объем вновь привлеченных средств физических лиц представлен долгосрочными депозитами населения со сроками погашения свыше одного года. Зависимость от средств физических лиц оценивается как высокая. Значительную долю в структуре пассивов также формируют выпущенные векселя и средства предприятий и организаций, доля которых на отчетную дату составила 15,89% и 13,91% соответственно. Основная часть средств предприятий и организаций представляет собой депозиты на срок от одного года до трех лет, остатки на расчетных счетах, а также два субординированных займа от компании, связанной с бенефициарами — ЗАО «ППСО АО «Авиакор» на сумму 30 млн рублей и 80 млн рублей со сроками погашения в 2019 году. Активность клиентской базы банка умеренная, ежемесячные обороты по текущим счетам клиентов составляют в среднем 4—8 млрд рублей. Стоит отметить, что ранее кредитная организация привлекала значительный объем средств от Банка России по операциям РЕПО. По состоянию на 1 апреля кредитная организация не привлекает средств регулятора. На долю собственных средств банка приходится чуть более 12,8 нетто-пассивов кредитной организации. Достаточность собственного капитала в соответствии с методикой Банка России выполняется с запасом — норматив капитала Н1.0 на 1 апреля 2016 года составлял 15,17% при минимуме в 8%.

Лидирующую позицию в структуре нетто-активов с долей около 37% занимает кредитный портфель. Еще 28,17% и 15,16% занимают вложения в ценные бумаги и выданные МБК соответственно. Прочие активы и высоколиквидные активы в сумме занимают долю порядка 19% активов нетто кредитной организации.

Банк активно развивает как розничное, так и корпоративное кредитование. За период с начала 2015 года кредитный портфель, на 68,5% сформированный корпоративными кредитами, увеличился более чем в три раза, или на 3,4 млрд рублей в абсолютном выражении, составив на 1 апреля 2016 года 5,02 млрд рублей. При этом за анализируемый период банк нарастил долю розничного кредитования. Кредитный портфель преимущественно долгосрочный, доля кредитов, выданных на срок более одного года, составляет около 65%. Уровень просроченной задолженности на 1 апреля 2016 года составил 0,12% (на начало 2015 года — 0,46%), что является очень низким показателем. Уровень резервирования по портфелю находится на уровне 2,5% (на начало периода — 2,33%). Кредитный портфель обеспечен залогом имущества на сумму 5,1 млрд рублей (102,13% совокупного кредитного портфеля), что является достаточным уровнем обеспечения. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за 1 квартал 2016 года, в отраслевой структуре корпоративного кредитного портфеля банка преобладают такие сегменты, как строительство (48,2%), органы муниципальной власти (24,2%), торговля (13,3%), обрабатывающее производство (5,5%) и операции с недвижимым имуществом (3,9%). Существенную часть розничного портфеля формируют ипотечные и потребительские кредиты.

Портфель ценных бумаг (3,85 млрд рублей) с начала 2015 года вырос на почти 69%. Портфель в основном сформирован облигациями. Большая часть портфеля представлена преимущественно ОФЗ, в меньшей степени — бумагами российских банков и зарубежных компаний. Стоит отметить, что банк практически перестал работать на рынке РЕПО, хотя ранее активно привлекал средства Банка России под залог ценных бумаг. В настоящее время ежемесячные обороты по операциям с портфелем ценных бумаг незначительные.

За рассматриваемый период вложения кредитной организации в высоколиквидные активы увеличились на 21,5% (или на 150,1 млн рублей), составив на 1 апреля 2016 года 847,2 млн рублей. Основной объем высоколиквидных активов приходится на остатки в кассе (60,4%). Стоит отметить, что банк демонстрирует высокие обороты по денежным средствам в кассе, которые сопоставимы с оборотами по корреспондентскому счету в Банке России, и в марте 2016 года составили более 7 млрд рублей.

В последнее время банк значительно нарастил объемы размещаемых средств на рынке МБК, размещая средства в российских банках на короткие сроки. Объемы привлечения средств несущественны. С начала 2015 года существенно вырос объем валютных и конверсионных операций, обороты на валютном рынке в марте 2015 года составили более 83 млрд рублей, тогда как в 2014 не превышали нескольких сотен млн рублей.

Чистая прибыль по РСБУ кредитной организации за 2015 год составила 95,54 млн рублей (аналогичный показатель за 2014 год составил 105,45 млн рублей). За три месяца 2016 года банк получил чистую прибыль в размере 40,9 млн рублей

Совет директоров: Владимир Кошелев (председатель), Владимир Макаров, Марина Карпяк, Андрей Белоусов, Юрий Левин.

Правление: Олег Багаев (председатель), Юрий Левин, Андрей Робак, Татьяна Радаева, Виктор Вяткин.

* «Корпорация Кошелев» — одна из крупнейших многопрофильных строительных компаний в России. В последние годы «Корпорация Кошелев» занимает лидирующие позиции в строительной отрасли не только в Самарском регионе, но и во всей стране. Корпорация располагает собственными производственными мощностями, к которым относятся: завод по производству железобетонных изделий, производство оконных конструкций и пр. Коллектив корпорации насчитывает более 2 тыс. человек. Корпорацией построен новый завод железобетонных изделий — «Авиакор-Железобетон», которому наряду c «Корпорацией Кошелев» Правительством Самарской области присвоен статус стратегического предприятия региона. В настоящее время Корпорация реализует масштабные проекты застройки микрорайонов с развитой социальной инфраструктурой в Самарской и Калужской областях, завершает строительство гостиничного комплекса в Ульяновске. Проект в Ульяновске реализуется в рамках соглашения между Правительством Ульяновской области, ОАО «Корпорация развития Ульяновской области» и «Корпорацией Кошелев». Объем инвестиций — более 2 млрд рублей.